一、保险行业和信托行业哪个比较有发展前景

银行理财现状与定位：银行理财在经历了长时间高速增长后，2016年增速开始放缓，主要是因为监管的不断严格。银行理财偏离资产管理本质在于其预期收益型产品为主力军，净值型产品冷清；“通道为王”，影子银行盛行；产品单一，风险层次不明晰。要回归本质就要发展净值型产品，收缩预期收益型产品；合理配置理财资金，减少期限错配；提升投研团队，增强资管能力。

券商现状与定位：我国券商资管产品的发行规模和数量在行业内还是有较大发展空间的。券商资管偏离资管本质主要是通道业务占比过大，券商主动管理能力弱。要回归本质就必须压缩通道业务占比，积极提升主动管理能力。

保险资管现状与定位：2016年-2017年，保险行业发展势头良好，保费收入保持增长，资产规模不断扩大。我国保险系资管子公司的运营比较健康，偏离资管本质的成分比较少。未来保险资管应该丰富保险资管产品，发展主动投资；拓展第三方业务，参与大资管市场竞争；增加另类投资，实现多元化资产配置；稳步推进全球资产配置的竞争布局。

基金公司现状与定位：目前我国基金公司的特点是先发优势明显；销售渠道对基金规模贡献大；中小基金公司收益率出色；大公司净利润高，权益基金对净利润贡献更大。由于基金公司成立初衷就是资产管理，即价值管理和风险管理，基金行业的发展一直没有背离资产管理的本质。

信托资管现状与定位：近年来，我国信托行业在资产管理行业的管理规模仅次于银行理财，不过依然面临基金、券商等机构的不断追赶。总的来说，信托业务中的资管业务并未脱离资管实质。未来信托资管应该适当收缩通道业务和委外业务，减少监管套利；转变经营战略，提升主动管理能力；加强自律与风险管理，规范经营管理。

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二、买信托产品安全吗？

信托是正规持牌金融机构，与银行、保险、证券构成了中国四大金融支柱。信托是由“中国银行保险监督管理委员会”监管，受“一法三规”的制度约束，还有行业协会、信保基金、中信登等组织保障。2021年一季度末，信托产品存量投资者超过88万个，连续5个季度上升，截全国68家信托公司受托资产规模为21.6万亿元。

一、有法可依

从信托规定的法律效力层级分析，依据颁布主体的不同，主要分为三个层级的相关规定：第一，由全国人大及其常委通过的法律；第二，由国务院下属的部门银监局颁布的部门规章；第三，由银监局的相关机构下发的行政规范性文件；法律、部门规章、行政性规范文件这三个方面从不同层级对信托公司的经营和管理进行监管，对信托公司所开展的业务进行调整。

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信托行业一法三规中，“一法”是指《中华人民共和国信托法》。“三规”指《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》和《信托公司净资本管理办法》。《《中华人民共和国信托法》是为了调整信托关系，规范信托行为，保护信托当事人的合法权益，促进信托事业健康发展而制定的一部法律。

二、信托公司

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信托公司设立，需要银保监会批准，领取金融许可证，受银保监会监管，全国目前运营的只有68家。从股东背景来说，国务院财政部控股的央企信托有25家、省市区政府财政国资及金控平台控股的27家、其他背景的信托公司有16家。

68家信托公司的平均注册资本46.38亿，监管机构要求信托公司的注册资本必须是实缴资本。而100亿以上的信托公司有9家，信托公司增资潮中相信不久的就会有更多信托公司加入百亿俱乐部。

三、信托产品

事前：产品立项和尽职调查，每家公司的指引对各类业务的开展，都有自己的标准。以政信类项目为例，会对交易对手（融资方）的区域、财政收入、主体评级有一个基本的要求。

事中；内部评审、文件制作与事前报告、账户开立与合同管理。项目就进入到了内核审核的阶段。在这一阶段当中，将由信托公司的中后台对项目进行审核。例如合规部门对项目的合规性进行分审核，确保项目不存在合规风险；风险部门则对项目进行风险审核，并出具风控意见。

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事后：推介募资和产品成立，项目监控，兑付

四、信托财产

每只资金信托单独设立、单独管理、单独建账、单独核算、单独清算《资金信托办法》第十七条、第二十三条要求信托公司应当做到每只资金信托单独设立、单独管理、单独建账、单独核算、单独清算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务；信托公司应当确保资金信托业务与固有业务相分离，与其他信托业务相分离，资金信托之间相分离，资金信托业务操作与其他业务操作相分离。

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五、信托赔偿准备金信托公司每年从税后利润中提取5%，并要达到注册资本金的20%，该笔资金应存于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行或购买国债等低风险高流动性的证券品种。

六、净资本要求

公司净资本不得低于2亿，根据小编最新统计已公布的56家信托公司的净资本总额是3880.67亿，平均为69.3亿。净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%。信托公司每季度结束之日起18个工作日内，要向银保监会报送季度净资本计算表、风险资本计算表和风险控制指标监管报表。

七、信托业保障基金

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中国信托业保障基金是获国务院同意在2014年设立的，并明确由银保监会负责监管，同年12月银保监会与财政部共同制定并发布了《信托业保障基金管理办法》，是信托公司共同筹集用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。目前公司注册资本115亿，截至2020年末，信托保障基金总资产1491.95亿元，较好实现了基金保值增值和有效使用。全年通过流动性支持和风险资产收购业务向信托行业合计提供563.17亿元资金支持，在支持行业稳定运行、助力压降表内外风险、参与高风险机构处置、推进转型发展方面彰显了责任担当。

八、信托行业无可替代的优势

银行、信托、保险、证券为中国四大金融支柱，只有信托可以横跨资本市场、货币市场和实体产业进行投资，其灵活性和全面性，在国家经济中拥有不可替代的地位，并以其功能的丰富性，而获得“金融百货公司”之美誉

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1财产管理

财产管理功能是指信托受委托人之托，为之经营管理或处理财产的功能，即“受人之托、为人管业、代人理财”，这是信托业的基本功能。现代信托业所从事的无论是金钱信托还是实物信托，都属于财产管理功能的运用，其理论支持是现代产权理论。在该功能下，信托业作为受托人，必须按委托人的要求或其指定的具体项目，发放贷款或进行投资，为委托人或受益人谋利。而且，信托财产所获收益，全部归受益人享有，信托机构只能按契约规定收取相应手续费。

2融通资金

表面上看信托业的这一功能与信贷相似，但实则有质的区别：在融资对象上信托既融资又融物；在信用关系上信托体现了委托人、受托人和受益人多边关系；在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合；而在信用形式上信托成为银行信用与商业信用的结合点。因此，信托融资比信贷融资有显著优势。

3协调经济关系

在现代经济生活中固有的信息不完备和交易主体内存的机会主义行为倾向，使得交易费用越发昂贵。因此，为降低交易费用，弱化交易对方的机会主义行为，交易主体通常都要了解与之经营有关的经济信息，如经济政策、技术可行性、交易对方资信、经营能力、付款能力、经营作风、市场价格、利率、汇率以至生活习俗等。信托机构通过其业务活动而充当“担保人”、“见证人”、“咨询人”、“中介人”，为交易主体提供经济信息和经济保障。

4社会投资

信托业的社会投资职能，可以通过信托投资业务和证券投资业务得到体现。在我国，自1979年信托机构恢复以来，信托投资业务一直是其最重要的一项业务，这一点，从我国大多数信托机构都命名为“信托投资公司”可见一斑。因此，社会投资功能可以定位为中国信托业的辅助功能之一，但一定要按照信托原理的要求来对这一功能加以运用和发挥。

5公益信托

公益信托是“私益信托” 的对称，为学术、技艺、慈善、宗教以及其他公共福利事业而办理的信托，也指个人以自己的资金委托给信托部门办理的公共福利事业的信托业务。于是就有了与信托机构合作办理公益事业的愿望。信托业对公益事业的资金进行运用时，一般采取稳妥而且风险较小的投资方法，如选取政府债券作为投资对象。信托机构开展与公益事业有关的业务时，一般收费较低，有的甚至可不收费，提供无偿服务。

三、信托行业怎么样？想去信托公司工作，但没这方面的经验，请教懂的人给些建议！谢谢啦！

你好，目前信托行业正在不断的规范化。银监会前不久发布的《99号文》以及《信托公司监管评级与分类监管指引》、《信托公司监管评级操作细则》，都说明监管标准趋于统一，信托将失去政策红利。所以信托发展基本已经渡过了窗口期，这个时候就看楼主你的选择了，而且也要看楼主选择从事的行业是什么。如果是信托经理，可以当作是锻炼能力，但是收入可能不会特别理想。满意请采纳，谢谢了！

四、英国信托业务以及我们可以借鉴之处

20170613

接上期。本期，我们接着来叨叨英国信托。

一 注意喽！除了上期讲的，英国信托还有以下特征

上期我们讲到，英国信托业从个人受托向法人受托的转变，从无偿信托向有偿信托的转变，从单纯个人之间形成的信托关系向个人与法人、法人与法人之间的信托关系转变 ，这些转变，使英国的信托业加快发展起来。

英国在 19 世纪 60 年代为适应中小投资者的需要，在全球又首创投资信托业务，现已成为资本市场的重要工具。1961 年又颁布了《信托投资条例》，使信托投资业务得以快速发展。投资信托总资产从1963 年不到 30 亿英镑发展到目前的 200 亿英镑。

基本上英国现行的信托业务可分为: 一般信托业务和投资信托业务。

一般信托业务根据委托对象可划分为个人信托和法人信托。

图

个人信托业务 （或称民事信托业务）主要四种类型，看好喽：

1 、财产管理；

2 、执行遗嘱；

3 、管理遗产；

4 、财务咨询，包括对个人财产的管理、运用、投资和纳税等方面的咨询。

巧了，正当对上了，法人信托业务的种类刚好也有四种。

1 、股份注册和过户；

2 、年金基金的管理，如对基金的预算和决算、投资证券的保管和发行等事务；

3 、公司债券的受托，如公司债券的认证、偿债基金的收、付及本利的支付、抵押品的保管等；

4 、资本发行，如公司的筹设以及增加资本、收购股份与合并企业等。

投资信托包括两项主要业务：证券投资信托和单位投资信托。

在英国证券投资信托是指法人信托公司接受委托买卖有价证券，并代为管理的一种信托业务。投资信托公司的资金主要来自公开发行的公司债券、优先股票和普通股票。这些债券和股票都可以在证券交易所上市交易。而单位投资信托是一种集合众多顾客的资金投资于多种有价证券的信托业务。吸收资金的方法是出售分单位信托券。

歘歘歘地讲了这么多，到底这英国信托有啥特征嘞？？？

1 、英国信托业的发展主要是以信托制度的确立来体现的。具体确立情况参见上期。

2 、英国信托业以个人信托为主。英国信托发展的历史悠久，但仍然保持着历史传统 , 表现为个人信托在信托中占较大比重，个人信托在全部信托业务量中占80 % 。

3 、英国信托业中投资信托发展迅猛。投资信托为英国首创，目前英国投资信托业的范围除了英国本土外，已发展到海外属地和其它国家，投资信托业务开办和发展，对英国在国内集中社会闲散资金和发展海外其它国家的投资都起到了重要作用。

二 对我们有啥启示呢？

1 积极主动对信托业的发展作出制度安排，满足信托业作为独立产业可持续发展的需要。除了一法三规等制度建设，为了信托业又快又好地发展，最近几年，信托行业也开始大力着手信托基础理论体系建设。

2大力开拓个人信托市场，满足百姓投资理财的需要。目前我国的信托业务，个人信托领域是机器薄弱的环节。我国高净值人群数量增长迅速，而且，人们对如何使财产保值增值意识日益强烈，迫切需要个人信托这样的代理人理财制度。

说到个人信托市场的开拓，家族信托无疑是一片蓝海。目前信托行业还就中国特色提出了家庭信托的概念，家庭信托模型既能实现定制化家族信托的资产管理和财富传承等基本功能，又能充分与中国国情与经济发展阶段相适应。

3大力开展投资信托的创新，满足中小投资者需要。投资信托为英国首创并得到长足发展，说明创新是信托业赖以发展的关键所在。我们应借鉴英国创新和发展投资信托成功的经验，根据我国现行有关信托业务经营的政策规定，并结合我国现实国情，大力开展投资信托创新 ，满足中小投资者的需要。

信托本身具有强大的创新性与灵活性，目前信托行业的总体态势也在倒逼着信托业要将创新融入到血液里，就看68家信托公司如何在一法两规的规范下玩出新招数了。

五、美国2：一直致力于服务美国经济发展的信托业都有哪些显著特点？

20170619

上期，大概了解了一下美国信托业的发展情况，本期，我们来谈谈美国信托业都有哪些特点吧。

在展开介绍之前，先来听个故事。

在美国，名人设立信托就像我们普通百姓存款储蓄一样，设立信托太平常了，也没啥新闻点，但因为不设立信托而成为信托新闻事件的倒有这么一个。

2014年2月2日，年仅46岁的美国著名电影、戏剧演员兼导演菲利普·塞莫尔·霍夫曼（Philip Seymour Hoffman）在自己位于纽约的公寓中去世。他虽然没有结婚，但是却有一个感情特别好的女友欧唐纳（Mimi O’Donnell）。

霍夫曼身家不菲，留下净资产3500万美元。和其他名人为孩子设立成信托不一样，他不愿自己的孩子过分依赖信托从而成为纨绔的“信托童”，于是，这位心大的明星将所有的财产都给了他的女朋友。

当和欧唐纳的第一个孩子在2004年出生时，他就立下了一份遗嘱，遗产全部归女友所有。他深信自己的终身伴侣才是最有资格培养下一代的，钱财当然也应该托付给她管理，即使对方再婚，他也没有顾虑。霍夫曼当年也请了律师立遗嘱，特别条款说明：如果遗产税赋过重，女友可以宣布放弃部分遗产转而设置给孩子的信托，以避免过多的缴税。

可是问题来了。

在美国，偷税漏税面临的是监禁加罚款，但是合理避税却是天经地义，不做的才是傻瓜。

因为霍夫曼和女友没有结婚，所以州税和联邦税都受到直接的影响，二者都对有法律保护的夫妇手下留情，但对所谓的同居伴侣就另当别论了。

更要命的是，霍夫曼所居住的纽约州还对遗产另征州税。

根据专家的分析，因为这位明星没有设立信托，确切地说是生前信托，这一“失手”就拱手把财产中可观的一块送给了“山姆大叔”，欧唐纳大约需要交纳1500万美元的遗产税，接近霍夫曼一生辛劳所得的一半，并且这些辛苦钱早已缴纳过高额的收入所得税。

听到这里，也难怪信托在美国那么普遍了。这个故事还可以看出美国信托的一个显著特点，那就是：双线多头的金融信托监管体制。

美国的金融信托受联邦监管机构和州监管机构双重管理。同时信托业又以联邦和州双重法律为法律准则。联邦监管机构是货币监管局、联邦储备体系和存款保险公司，州监管机构是各卅I政府部门的金融监管部门。

双重管理、双重法律是美国金融信托监管体制的特色。这与美国的法律制度和金融制度密切相关。

说到美国的监管体制，在美国，信托业立法往往透露着“实践先行、法规随后”的特点。

美国是实行案例法系的国家，目前尚没有全国统一的对信托业的单独立法。

美国又是联邦制国家，各州有自己的独立法律，信托业法规也是各有各的特色。

美国最早的信托立法是1887年纽约州发布的，比起30年代引进英国信托业整整晚了半个多世纪。

其后于1939年制订了《信托契约条例》，1940年制定了《投资公司法》和《投资顾问法令》，对有关基金业务进行了规范。

在有关州银行条例以及互助基金等有关法案中，对民事、商事、公益等信托制度进行了必要规范，而且由全美法律协会整理了一本《信托法案例大全》。

另外，美国信托业始终是服务于美国经济发展需要的，除了上面的特点之外，还有如下种种。

1银行兼营信托业务。

美国是世界上实行信托业务由银行兼营的典型国家，其突出的经营特点之一就是广泛开展银行信托。但是，信托业务与银行业务实行的是两套管理体系。

大部分商业银行都设立了自己的信托部门来从事信托业务，美国的信托业务基本上由大的商业银行设立的信托部所垄断。

虽然美国信托业经营机构包括专门信托公司和兼营信托机构两种，但专门信托公司数量较少，而兼营信托机构则比较多。

据资料记载，美国现在14000多家商业银行中，超过4000家设立了信托部，占30％。

值得指明的是，尽管美国信托业务多由银行兼营，但它又不同于战后日本的信托银行制度。美国的信托业务和银行业务在商业银行内部是相互独立、按照职责严格加以区分的，即实行“职能分开、分别核算、分别管理、收益分红（即信托投资收益实绩分红）”的原则。

一方面对信托从业人员实行严格的资格管理，另一方面还禁止从事银行业务工作的人员担任受托人。

信托业作为长期金融和财务管理的专业机构，必须以国民经济发展和居民货币储蓄和财产积累为前提条件，是沟通货币市场和资本市场的有效途径和重要桥梁。

这种经营模式上的兼业制与业务独立分离式管理方法体现了美国信托制度的独特性，反映了银行业务和专业信托业务的区别与联系。

2信托业财产高度集中。

在美国的金融体系中，信托机构与商业银行享有同等地位，只要符合条件，都可以成为联邦储备体系成员，目前大多数信托公司都加入了联邦储备系统。

二战至今，美国信托业基本上己为本国商业银行尤其是大商业银行所设立的信托部所垄断，专业信托公司很少。

日前位居美国前100名的大银行管理的信托财产占全美国信托财产的80％左右，处于无可争议的垄断地位。

例如，银行家信托公司设立了近100家分支机构，资产额达到430亿美元，成为摩根大财团的金融支柱；又如制造商汉诺威信托银行除了从事信托、投资业务外，还通过其信托部经营各种有价证券，以持股方式控制了许多公司的股票。

可见美国的信托业务基本上由大的商业银行设立的信托部所垄断。

3有价证券业务开展普遍。

美国信托业以有价证券为主要信托对象是美国信托业发展中的一个显著特点。

早在1990年，全美信托财产中仅普通股票投资所占比重就达48%，企业债券所占比重为21%，国债和地方政府债券所占比重为18%，其它信托财产的比重为13%左右。

美国有价证券业务之所以开展普遍，与美国噶度发达的证券市场关系密切。但由于美国不允许商业银行从事投资银行业务，商业银行为了避开这一限制，就通过设立信托部来办理证券业务，所以几乎各种信托业务机构都办理证券信托业务，既为证券发行人服务，也为证券购买人或持有人服务；特别是“商务管理信托”，代表股东执行其职能，并在董事会中占有董事地位，从而参与控制企业。

4个人信托与法人信托并驾齐驱。

美国信托业发迹于民办信托机构，很少有英国式的“官办信托局”等公营机构，并且美国从个人受托转变为法人受托，承办以盈利为目的的商务信托，比信托的发源地英国还早。

美国的个人信托业与法人信托业发展都很迅速，并随着经济形势的变化出现交替不定的现象。

遇到经济发展不景气时，个人信托会迅速超过法人信托办理的业务量；如果遇到经济回升，法人信托又会超过个人信托的业务量。

因此，从个人信托与法人信托业务的起伏变化，可以窥见美国经济形势变化的大体情况。

文章开头讲的霍夫曼的新闻其实就属于个人信托业务，这在英美特别常见，但是在我国，这个领域确是需要68家信托公司开拓的蓝海。

最近我们经常在媒体上看到的家族信托，可以算作是我国信托公司在个人信托业务上的尝试。我们国家的信托业要实现二次发展，个人信托业务或许是一个跳板。

六、信托公司是干什么的?具体的

一、信托公司也是一种金融机构，但是信托公司和银行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通过设立一些信托计划募集资金，然后把募集到的资金投资于一些工业、农业建设项目（如高速公路建设项目、房地产建设项目等）。投资者可以和信托公司签订信托计划合同，把资金交给信托公司，投资于某个信托计划项目，信托公司承诺给多少利息，多长时间归还本金。到时信托公司会把利息和归还的本金直接打到投资者的银行帐户上。

二、《信托投资公司管理办法》第八条 设立信托公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程；

（二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；

（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；

（四）有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员；

（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。

扩展资料

信托公司，在中国是指依照《中华人民共和国公司法》和根据《信托投资公司管理办法》规定设立的主要经营信托业务的金融机构。 信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资和融物相结合的多边信用行为。

信托业务的关系人有委托人、受托人和受益人三个方面。转移财产权的人，即原财产的所有者是委托人；接受委托代为管理和经营财产的人是受托人；享受财产所带来的利益的人是受益人。信托的种类很多，主要包括个人信托、法人信托、任意信托、特约信托、公益信托、私益信托、自益信托、他益信托、资金信托、动产信托、不动产信托、营业信托、非营业信托、民事信托和商事信托等。

参考资料 百度百科 信托公司